警示爆光

当前位置:首页>行业知识>警示爆光
全部 2246 公司动态 19 信用卡专题 2099 警示爆光 41 区块链 87

第四方支付行业地震,17家平台团灭

时间:2020-06-12   访问量:1151
关键字:

乐享卡包APP是一款专业的信用卡乐享卡包提额APP,仅需预留5%额度即可还清全额账单,是一款支持全国所有银行信用卡的乐享卡包APP,同时也能分享给他人使用获取高额返佣!乐派智能还款硬件上市支持 一卡还多卡 多卡还一卡,全国招商招代理联系方式:18125374656

新闪付移动POS机办理 办理大额信用卡 我要留言   论坛交流

最近,第四方支付平台迎来一场大地震。

5月11日,福建省泉州市公安局网安支队在泉州、漳州等地同步开展收网行动,捣毁13个犯罪窝点,成功打掉17个第四方支付平台,共抓获犯罪嫌疑人56名,现场扣押电脑设备50台、手机160余部、银行卡百余张,冻结银行卡1800余张,涉案资金流水达十亿余元。

警方的迅速收网,让不法分子们措手不及,场景一度相当震撼。

微信图片_20200612220938.jpg

然而,这些不法分子都做了什么涉嫌违法的事情?第四方非法支付究竟是什么?这些跟我们普通公众有什么关系呢?

别急,鹅师傅给大家慢慢分析。

1

什么是第四方支付?

首先,我们先来了解下什么是第四方支付。

第四方支付指的是游离于金融、支付机构以外的新兴支付模式。

这说法有点抽象?鹅师傅现身说法吧。

第一方支付指货币支付。鹅师傅手持一张100元人民币,去菜市场买小龙虾,一手交钱一手交货。

第二方支付指银行类清算、结算机构的交易方式。鹅师傅钱包没有现金,手持工资卡,在超市刷银行卡买了10斤小龙虾。

第三方支付指支付宝、财付通这种依托第二方支付的移动快捷支付。鹅师傅没带钱包、银行卡,手里揣着一台手机出门买小龙虾,在菜市场用微信扫了海鲜摊老板的微信收款码,付钱买了10斤小龙虾。

而第四方支付是依托支付宝、财付通等正规第三方支付平台和银行接口、互联网电信运营商接口等,通过技术手段,为用户整合搭建出更便捷的支付通道。

也许你常用的移动支付也就一两种,但其实市面上有不少移动支付平台。

比如鹅师傅在早好几年前,只带了手机出门,在便利店买东西用移动支付,店员总是要跟我确认下用支付宝、微信支付还是银联二维码。但现在只要是主流的移动支付平台二维码,便利店都能直接扫了。

比如某停车场支持十多种移动支付方式,这背后通常就有第四方支付的服务支付。

比如“聚合支付”是与正规支付机构签约合作,使用用户自身主体资料,在多家支付机构代开账户,并将多个二维码或者通道进行聚合,其业务并不涉及资金结算。

也就是说,第四方支付其实能给商家、用户带来更好的移动支付体验,让商家收钱、买家付钱更加流畅。

第四方支付在我们移动支付的生活中广泛存在,而且能让我们的支付变得更加方便。

那为什么福建警方最近把17个第四方支付平台端掉了呢?

据鹅师傅了解,部分第四方支付、不法分子受到利益驱使,违反国家支付结算制度,使用金融、支付机构的合法支付通道,为赌博、涉黄、诈骗、非法证券、非法集资等网络犯罪提供充值、提现等服务,从中赚取巨额手续费。

2017年央行发布《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》,明确规定其不得从事资质审核、协议签订、资金结算等核心业务;不得以任何形式经手特约商户结算资金,从事或变相从事资金结算。

也就是说,如不涉及资质审核、协议签订、资金结算等核心业务,客户资金直接到达商户账户的第四方支付业务是不违规的。

而违规的第四方支付通常涉及“二清”,资金会先到平台账户,再由平台结算给商户,涉及资金的非法清算。

这样的第四方支付,就难怪警察叔叔会找上你了,这妥妥的属于非法支付结算。

2

非法支付结算的常见手法

根据鹅师傅观察,非法支付结算主要有五种常见的手法:

一是通过虚设商家主体收款。

这种操作相当猖獗大胆,直接为黄赌骗网站提供收款服务。

非法结算犯罪团伙使用自行注册、购买的工商信息,在金融、支付机构开设商家主体账户,再将这些商户的支付接口提供给黄赌骗网站作为收款渠道。

有些团伙将账户直接提供给黄赌骗团伙,由对方自行转账操作;也有些团伙将赃款提现到自己掌握的企业主体银行账户,扣除手续费后再转给黄赌骗团伙。

二是虚构大量普通商品交易掩饰其非法结算行为。

这种操作,通常会利用电商平台进行”挂羊头卖狗肉“的虚假买卖来实现。

非法结算团伙自行开设,或者鼓动他人以个人、企业身份入驻大型电商平台,并设置虚拟商品,将购物链接上传至黄赌骗网站,用户在充值时,将跳转到电商购物页面进行资金支付,大型电商和支付机构的后台显示均为正常商品交易,非法结算团伙最终将资金提现到银行账户,回流给黄赌骗网站。

三是假借话费充值进行资金流转。

可能你想不到,充话费的订单,可能被人用来给黄赌骗网站收钱打掩护。

非法结算团伙勾结部分不法运营商代理机构,每天获得大量用户的话费充值订单,并将这些正常订单和黄赌骗网站的订单进行匹配,截留正常用户的话费资金,扣除手续费后返还给黄赌骗网站,实现将赃款洗白的目的。

四是通过发卡平台类进行支付结算。

游戏皮肤、道具、点卡等虚拟物品的买卖平台,也是非法结算支付经常出现的地方。(鹅师傅忍不出想说:虚拟物品充值购买,请去靠谱的平台呀!)

发卡平台早期是售卖游戏卡、电话卡的自动平台,随着移动网络的迅速普及,游戏、通讯运营商自行建立了充值平台,此类发卡平台转而为黄赌骗网站服务。

黄赌骗团伙先在发卡平台随意设置虚拟商品的名称和金额,再将购买链接上传至黄赌骗网站,用户付款后,将获得的卡密填写到黄赌骗网站上,发卡平台后台则为黄赌骗团伙进行结算。

五是虚设个人账户、组织利用个人账户进行收款。

一方面,需要使用个人信息”四件套“。

在黑灰产产业中,包含身份证、银行卡、手机卡、银行U盾的隐私信息被称为“四件套”,也是在黑灰产交易中价值较高的。

非法结算犯罪团伙通过黑市购买个人身份信息、手机号码、实名验证信息、银行卡等资料,在第三方支付平台申请开通个人第三方支付账号,然后将此类账号用于赌骗网站作为收款渠道。

另一方面,不法分子们还想出了“众包租码”的操作。

召募大量代理和兼职用户,将兼职用户的个人收款账户上传至黄赌骗网站,兼职用户在第三方支付平台收取赃款后,将赃款提现至银行账户,扣除手续费后转账给黄赌骗团伙。

想了解更多关于“众包租码”的朋友可点击鹅师傅往期文章《二维码收款6万,上百人骂我是渣男!怎么回事?》查看。

3

非法支付结算的三大危害

随着互联网的快速普及和发展,各类违法犯罪活动从线下转移到线上,不法分子们也需要套取、漂白非法所得的资金。于是,新型支付方式被不法分子们钻空子利用上。

非法支付结算的危害,主要有以下三点:

一是助长黄赌骗等网络黑色产业发展。

随着网络不断深入人们的生活,网络赌博、网络色情、网络诈骗等网络犯罪逐渐发展壮大,但核心环节——收款、提现一直是其发展的“瓶颈”。

早期的网络黑产只能将用户引导到银行转账,步骤繁琐,而新型非法结算黑产的出现,充分利用移动支付的便捷性,彻底将非法结算产业化和专业化,使得黄赌骗网站的支付结算难点得以解决,大量网络犯罪接入非法结算平台,规模日益扩大。

新型非法结算在为赌博、色情、诈骗网站服务时,会提前了解对方的业务范畴,并按照不同业务类型收取特定手续费,甚至参与分成。

有业内人士认为,支付宝、微信支付等第三方支付有着严格的监管机制,非法网站无法接入,于是新型非法结算就成为一些违法犯罪和投机者的“金融结算中心”。

二是衍生出其他犯罪。

除了涉及洗钱和支付结算之外,新型非法结算为了实现自动化高效结算,往往购买、租用大量的第三方支付、收款实名账户,并通过技术手段实现不同网络支付接口的自动化对接,会导致公民、法人的信息泄露问题。

由于央行明确规定支付机构不得为犯罪行为提供支付结算服务,所以新型非法结算无法合法地使用各支付机构的远程接口,会采用欺骗、破解侵入的方式加以实现,引发欺诈、计算机犯罪。

三是严重扰乱金融市场秩序。

根据国家法律法规和两高相关司法解释规定,未经央行依法批准,任何单位和个人不得擅自从事金融业务活动。

非法结算黑产明知自己未获得政府许可,而受利益驱使,为其他网络犯罪团伙提供结算服务,沦为“洗钱工具”和“帮凶”,海量资金绕开金融监管体系,严重扰乱了金融市场秩序,危害国家金融安全和社会稳定。

4

非法支付结算涉嫌触犯的四大罪行

非法支付平台是专业活,一方面需要懂网络黑产的需求,另一方面也要懂支付市场的规则和红线,专门研究新型的支付通道,因而能提供非法支付渠道的都是专业人才,只可惜专业没用在正道上,终究逃不过法律的制裁。

1.洗钱罪

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,而为其从事非法支付结算的,涉嫌构成洗钱罪。

2.掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪

明知是上述以外的其它犯罪所得,而为其从事非法支付结算的,涉嫌构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪。

3.非法经营罪

未经国家有关主管部门批准,非法从事资金支付结算业务的,也就是无证开展支付结算业务的,还会构成非法经营罪。

4.计算机相关犯罪

如明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供支付结算的,还会构成帮助信息网络犯罪活动罪。

5

如何打击非法支付结算?

非法支付结算是犯罪的变现环节,近年来搭乘互联网高速发展的便车,其本身也得到长足的发展,出现了众多套路新颖、隐蔽性强的手法,且还在不断更新迭代,需要多方共同努力,才能有效地进行打击。

一是增强金融、支付、运营商等平台的风控能力建设,从线上遏制非法结算蔓延态势;

二是整顿“第四方支付”市场,第四方支付虽然不需要支付牌照,但鉴于目前存在的乱象,建议监管机关可以参考P2P行业实行备案制加强管理,设置行业准则和监管红线,对违规第四方支付坚决查处;

三是加强用户教育与法律生态研究,着力净化网络社会环境,铲除非法结算的生存土壤。

四是强化线索监测与执法打击配合,加大打击力度,有力震慑不法分子。


信用卡支付逾期申请信用卡新闪付下载精养提额乐享卡包套现倒卡智能还款信用卡黑名单信用卡知识网贷新闪付

乐享卡包智能还款APP 乐派硬件还款POS机 全国招加盟商 招代理18125374656

招运营部扫描下方二维码联系客服

声明:该文观点仅代表作者本人,如文中图片和内容侵犯第三方权益,请与本平台联系删除处理。

上一篇:拖欠银行通过信用卡发放的“万用金”是否构成恶意透支

下一篇:央行开启“一卡一户”时代,POS机代理商要笑了?

发表评论:

评论记录:

未查询到任何数据!

在线咨询

点击这里给我发消息 售前咨询专员

点击这里给我发消息 售后服务专员

在线咨询

免费通话

24小时免费咨询

请输入您的联系电话,座机请加区号

免费通话

微信扫一扫

微信联系
返回顶部